落實(shí)中小企業(yè)融資政策改善中小企業(yè)融資環(huán)境

　　工業(yè)和信息化部中小企業(yè)局副局長秦志輝指出，當(dāng)前在經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入結(jié)構(gòu)調(diào)整、動(dòng)能轉(zhuǎn)換、增速放緩的新常態(tài)下，中小企業(yè)及其工作的重要性更加凸顯。面對(duì)新的形勢新的要求，中小企業(yè)融資和擔(dān)保工作也出現(xiàn)一些新情況、新變化。各地中小企業(yè)主管部門要把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到中央決策部署上來，主動(dòng)作為，創(chuàng)新推動(dòng)，與時(shí)俱進(jìn)地抓好中小企業(yè)融資政策落實(shí)和融資環(huán)境改善工作。 
 

　　形勢嚴(yán)峻 中小企業(yè)經(jīng)營狀況仍難言樂觀 
 

　　秦志輝指出，總的看世界經(jīng)濟(jì)仍然比較脆弱，形勢依然錯(cuò)綜復(fù)雜，復(fù)蘇態(tài)勢并不明顯。我國經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展面臨的困難和挑戰(zhàn)增多。各有關(guān)方面堅(jiān)決執(zhí)行黨中央、國務(wù)院決策部署，推動(dòng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，努力實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行保持在合理區(qū)間，保持了國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行總體平穩(wěn)。 
 

　　當(dāng)前，國家大力推進(jìn)“一帶一路”、“大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新”、“中國制造2025”、“互聯(lián)網(wǎng)+”等戰(zhàn)略，加大“三去一降一補(bǔ)”工作力度，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整明顯加快、資金投向發(fā)生了一定變化。一方面，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)轉(zhuǎn)型壓力增大，“三高”等不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)將加速淘汰。另一方面，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高科技企業(yè)快速崛起，新業(yè)態(tài)、新模式蓬勃發(fā)展，為新常態(tài)下結(jié)構(gòu)調(diào)整提供了新動(dòng)能。金融政策朝著差別化、定向調(diào)控方向轉(zhuǎn)換，做到“有扶有控”、“有保有壓”，重點(diǎn)支持創(chuàng)業(yè)型、創(chuàng)新型和“專精特新”中小企業(yè)。 
 

　　秦志輝表示，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)和金融形勢的變化，也反映到我國中小企業(yè)發(fā)展中。總體上看，中小企業(yè)經(jīng)營狀況略有改善，但難言樂觀。10月中型、小型企業(yè)PMI分別為49.9%和48.3%，環(huán)比分別提升1.7和2.2個(gè)百分點(diǎn)，但仍處于收縮區(qū)間，特別是小型企業(yè)困難更大。 
 

　　問題仍存 融資和擔(dān)保工作不利因素亟待關(guān)注 
 

　　秦志輝強(qiáng)調(diào)要客觀分析中小企業(yè)融資和擔(dān)保中存在的問題。從融資情況看，受不良貸款上升等影響，銀行對(duì)小微企業(yè)貸款更加審慎，上收貸款審批權(quán)限，提高授信門檻。一是小微企業(yè)缺乏抵押品。目前銀行貸款普遍需要土地和房產(chǎn)抵押，而小微企業(yè)缺乏不動(dòng)產(chǎn)，少數(shù)能夠獲得抵押貸款的，一般為股東個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵押，融資難以滿足企業(yè)發(fā)展需要。而動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押融資還存在一些操作障礙，如知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押存在估值難、處置難等問題，應(yīng)收賬款質(zhì)押存在大企業(yè)確權(quán)難等問題，使用率還不高。二是微型企業(yè)融資需求滿足度最低。問卷調(diào)查顯示，10月份，42.1%的微型企業(yè)融資需求不能得到滿足，比中型企業(yè)、小型企業(yè)分別高8.8個(gè)、4.3個(gè)百分點(diǎn)。三是信用體系不健全，銀企信息不對(duì)稱。一方面小微企業(yè)財(cái)務(wù)不規(guī)范，金融機(jī)構(gòu)無法依據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表等信息判斷企業(yè)經(jīng)營狀況；另一方面信息分散，金融機(jī)構(gòu)很難直接、低成本地獲得小微企業(yè)納稅、依法經(jīng)營、訂單交易等真實(shí)信息。銀企信息不對(duì)稱增大了小微企業(yè)貸款難度。四是特別需要注意的是，當(dāng)前出現(xiàn)企業(yè)融資意愿下降與融資難并存情況。問卷調(diào)查顯示，10月份，54.3%的中小企業(yè)有融資需求，同比下降3.1個(gè)百分點(diǎn)；36.4%的中小企業(yè)反映流動(dòng)資金緊張，同比下降2.0個(gè)百分點(diǎn)。企業(yè)訂單不足，賬款周期拉長，導(dǎo)致部分小微企業(yè)主動(dòng)收縮業(yè)務(wù)，減少融資。 
 

　　從擔(dān)保情況看，一是個(gè)人和小微企業(yè)擔(dān)保額下滑。數(shù)據(jù)顯示，上半年，2954家擔(dān)保機(jī)構(gòu)的個(gè)人和小微企業(yè)擔(dān)保責(zé)任余額同比下降10.9%；而中型企業(yè)、大型企業(yè)在保余額分別同比增長9.1%、79.5%。二是融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)下降明顯。上半年，擔(dān)保機(jī)構(gòu)新增融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)額同比下降12.6%；而非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)快速增長，同比上漲55.5%，占新增擔(dān)保額比重21.2%，較去年同期提高8.1個(gè)百分點(diǎn)。三是代償增加，撥備下降，風(fēng)險(xiǎn)加大。上半年，擔(dān)保機(jī)構(gòu)新增代償額同比增長6.0%，平均代償率達(dá)到3.1%，同比增加0.6個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率由去年上半年的119.9%，下降到今年上半年的81.0%。四是省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)“穩(wěn)定器”作用有待增強(qiáng)。上半年，再擔(dān)保機(jī)構(gòu)新增再擔(dān)保額占擔(dān)保機(jī)構(gòu)新增擔(dān)保額的比重為19.5%，而再擔(dān)保機(jī)構(gòu)本期已代償擔(dān)保額占擔(dān)保機(jī)構(gòu)本期增加代償額的比重僅為0.4%，分險(xiǎn)功能明顯發(fā)揮不足。同時(shí)，再擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)額大幅上升，上半年再擔(dān)保機(jī)構(gòu)新增再擔(dān)保業(yè)務(wù)同比增長29.2%，擔(dān)保業(yè)務(wù)同比增長71.0%，擔(dān)保業(yè)務(wù)增速是再擔(dān)保業(yè)務(wù)增速的2.4倍多。 
 

　　積極應(yīng)對(duì) 創(chuàng)新推動(dòng)融資和擔(dān)保工作 
 

　　秦志輝從三方面梳理了中小企業(yè)融資和擔(dān)保工作面臨的新情況，包括認(rèn)清小微企業(yè)融資擔(dān)保屬性定位對(duì)擔(dān)保體系構(gòu)建的影響，認(rèn)清支持手段變化對(duì)融資和擔(dān)保工作方式的影響，以及認(rèn)清職能轉(zhuǎn)換對(duì)中小企業(yè)融資和擔(dān)保工作的影響。 
 

　　秦志輝指出，十幾年來我國擔(dān)保行業(yè)從無到有，從小到大，在緩解小微企業(yè)融資難中發(fā)揮了重要的作用。2015年出臺(tái)的《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2015〕43號(hào)），將小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)定位為“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”屬性，由此規(guī)定了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的政策性發(fā)展方向，也規(guī)劃了與該屬性相匹配的擔(dān)保體系和政策支持體系的建設(shè)方向。在這一定位下，相關(guān)部門的工作重點(diǎn)和方向也要隨之調(diào)整，轉(zhuǎn)變到大力發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、推進(jìn)建立以省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)為核心的統(tǒng)一的融資擔(dān)保體系上來，轉(zhuǎn)變到加大對(duì)小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)政策扶持力度上來。 
 

　　秦志輝特別指出，資金問題是所有中小企業(yè)問題的根本。融資工作在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作中具有舉足輕重的地位，是核心工作之一。金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)密切聯(lián)系、互促共生，各地區(qū)中小企業(yè)主管部門要從促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作全局的高度，重視融資和擔(dān)保工作，適應(yīng)形勢變化，轉(zhuǎn)變觀念，創(chuàng)新方式，加強(qiáng)部門協(xié)調(diào)，認(rèn)真履行職責(zé)，探索新的工作內(nèi)容、不斷豐富工作手段，比如利用應(yīng)收賬款融資、開展大數(shù)據(jù)增信融資、加強(qiáng)對(duì)融資政策落實(shí)效果的評(píng)估等，努力將更多的金融活水引向中小企業(yè)，把融資和擔(dān)保工作作為促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)性、關(guān)鍵性工作抓緊抓好。

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